10-05-2023
Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое).[1]
Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.
В 2022 году через СБП было проведено около 3 млрд операций на общую сумму 14,4 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2022 года около 560 тыс. торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[2].
Во втором квартале 2023 года каждый второй житель страны воспользовался переводом через СБП и каждый четвертый - оплатой товаров или услуг[3].
Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей[4][5].
Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[6].
28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[7].
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.
28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[8].
В магазинах россияне начали использовать СБП с августа 2019 года, когда начались первые тесты в торговых сетях[9], но такая возможность в мае 2020 года ещё не реализована.
С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала для банков платной.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[10].
28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[11].
Банки с универсальной должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[12].
В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[13], и запуску трансграничных переводов через СБП[14].
По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объем – в 2,9 раза. Количество платежей с помощью данной системы выросло в 27 раз по количеству и в 12 раз по объему. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[15].
В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[3].
Начиная с 1 октября 2023 года российские банки – участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[16].
Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей предполагает в 2022 году распространить на банки и торгово-сервисные предприятия России обновленное приложение «СБПэй» с возможностью бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[17].
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[18].
| Страна | Система | Запуск | Комментарий |
|---|---|---|---|
| Республика Корея | HOFINET | 2001 г. | английская статья о некоммерческой организации, управляющей HOFINET |
| Мексика | SPEI | 2004 г. | |
| Великобритания | FPS | 27 мая 2008 г. | английская статья о Faster Payments |
| Индия | IMPS / UPI | 22 ноября 2010 г. / 11 апреля 2016 г. | английская статья о IMPS / английская статья о UPI |
| Китай | IBPS | 2010 г. | |
| Польша | Express Elixir | 2012 г. | польская статья о Express Elixir |
| Турция | RPS / BKM | 2012 г. | |
| Таиланд | PromptPay | 2017 г. | работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[19] |
| Швеция | Swish / BiR | 2012 г. | английская статья о Swish |
| Италия | JIFFY | 2014 г. | |
| Сингапур | FAST | 2014 г. | |
| Европейский союз | SCT Inst | 21 ноября 2017 г. | английская статья o SEPA (раздел Overview) |
| Австралия | NPP | 13 февраля 2018 г. | английская статья o NPP |
| Гонконг | FPS | 30 сентября 2018 г. | английская статья o FPS |
| Европейский союз | TIPS | 30 ноября 2018 г. | итальянская статья o TIPS |
| Канада | Interac e-Transfer | 2018 г. | английская статья о Interac e-Transfer |
| Бразилия | Pix | 2020 г. | португальская статья о Pix |
| США | FedNow Service | в разработке | Система анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023—2024 г.[20] |
Система быстрых платежей.
